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Seguros de Crédito para empresas
Nuestros Seguros de Crédito para empresas
A través de nuestros Seguros de Crédito para empresas, le garantizamos, el cobro de las operaciones a crédito, con los diferentes deudores de la empresa.
Es una herramienta imprescindible en cualquier estrategia empresarial, capaz de gestionar y predecir, la generación de futuros escenarios empresariales.
El Seguro de Crédito, ayuda a protocolizar y homogeneizar el tratamiento, tanto de clientes activos de cartera, como los de nueva producción, de la empresa.
Nuestro Seguro de Crédito para empresas engloba 3 servicios bajo una misma operativa
Prevención
Análisis y monitorización de clientes, para una información objetiva, económica, financiera y de mercado.
Recobro
Gestionamos sus impagos a través de servicios jurídicos en cualquier parte del mundo donde se produzca la incidencia.
Indemnización
Le indemnizamos por las pérdidas según lo establecido en la cobertura de su póliza en caso de que el recobro no llegue a producirse
Nuestra Metodología
Nuestra alta especialización desde 1999 nos convierte en el mejor aliado para su negocio:
Análisis Interno
Estudiamos e interiorizamos la operativa de su empresa.
Análisis Externo
Analizamos el sector y mercado en el que se desenvuelve su actividad.
Configuración de una herramienta
Acorde al nivel de su capacidad de operativa y recursos disponibles.
Emisión de la póliza e implantación en su operativa habitual
Así como el asesoramiento continuo y formación de las personas implicadas en el mantenimiento del contrato.
Actualización continua
De últimas novedades en operativas y herramientas disponibles en el mercado.
Nuestras ventajas
Generamos la herramienta óptima para cada empresa, con sus respectivas particularidades, sus operativas, cifra de ventas, recursos humanos, cartera de clientes o condición de pago.
Hay una configuración y entidad específica compatible para cada operativa y perfil. Desarrollaremos la óptima conexión, entre tipo de empresa, y modalidad de herramienta.
- Pólizas Flagship: Grandes cuentas.
- Pólizas Gold: desde 10MM€.
- Pólizas Pyme+ : desde 5MM€.
- Pólizas Pyme: hasta 5MM€.
- Pólizas Contact: desde 0,3MM€ (cotización inmediata).
- Pólizas Select: cobertura individual y selectiva desde 3MM€ (cotización inmediata).
- Servicios Reporting: bonos de informes comerciales para la toma de decisiones, sobre la información de mercado, proporcionada por las entidades aseguradoras.
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Información de interés sobre los Seguros de Crédito para empresas
¿Qué son los Seguros de Crédito para empresas?
El Seguro de Crédito para empresas, es la herramienta de gestión imprescindible para cualquier negocio y para cualquier empresa, interesada en garantizar sus ventas a crédito, y por tanto su propia flotabilidad dentro de cualquier sector y mercado, en el que desarrolle su actividad.
¿Cómo funciona un Seguro de Crédito para empresas?
Los Seguros de crédito para empresas, reúnen bajo la formalización de una misma póliza de crédito comercial, la coordinación de tres servicios, fundamentales en cualquier protocolo de gestión de deudores. Éstos son las claves AMIR que caracterizan a la herramienta:
- Análisis
- Monitorización
- Indemnización y Recobro
Estos servicios se integran en las relaciones comerciales, antes, durante y después, para dar capacidad de respuesta a la empresa, en función del escenario en el que se vea envuelta:
1. GESTIÓN DE PREVENCIÓN
Tener información global de mercado nacional e internacional, siempre actualizada, poder analizar y monitorizar clientes de cartera y clientes potenciales, significa, ser consciente del riesgo real de impago, al que está sometida una determinada empresa. La herramienta, filtra y sigue en tiempo real, las incidencias que cada uno de los deudores, pueden estar presentando a lo largo y ancho del mercado, de las cuales, la empresa puede estar siendo ajena a su existencia.
2. GESTIÓN JURÍDICA.
En caso de que una empresa usuaria de la póliza de Seguro de Crédito comercial, sufra un impago, disfruta de la seguridad de contar con los servicios jurídicos complementarios que proporciona la herramienta, mediante una red de abogados especializados, que garantiza la ejecución, de gestiones de recobro en cualquier parte del mundo, en la que se haya generado la incidencia.
3. GESTIÓN ASEGURADORA
La realidad empresarial es cambiante, esto es el principio básico que justifica una configuración de una póliza de Seguro de Crédito para empresas. Cualquiera de las entidades que afrontan todos los días el mercado, se expone a incidencias y situaciones inesperadas, que pueden hacer incrementar su probabilidad de impago a proveedores.
Estos proveedores, que son a su vez, clientes de entidades de seguro de crédito, una vez que el impago se ha materializado, ha sobrepasado la fase de prevención, ha propiciado que las acciones jurídicas trabajen en su recuperación, y la amenaza sobre la flotabilidad y continuidad de la actividad, se materialice en posible. Descansan sobre la activación automática, del gran pilar de estabilidad para el asegurado, que recibe la indemnización sobre el impago sufrido, mientras que los servicios jurídicos continúan con el recobro de la deuda.
Coordinación eficaz de los tres servicios incluidos en el seguro de crédito, que dan la confianza al cliente, para poder definir su estrategia empresarial sobre escenarios predecibles, contemplados y proyectados, meses antes de que se puedan desarrollar, y protocolizados en su respuesta, con soluciones medidas y coordinadas, a través de su herramienta de gestión personalizada.
¿Qué tipos de Seguros de Crédito para empresas existen?
La personalización en cada configuración de herramienta, para pymes, gran empresa, autónomos, mercado internacional, red comercial, grandes o modestos recursos humanos disponibles, formas de pago, operativa diaria, sector de cada deudor, se hace posible desde la configuración más elemental.
Esta configuración puede constar, desde una mera y muy económica herramienta de informes comerciales, hasta una gran configuración que integre servicios de información, garantías de cobro, servicios jurídicos, acceso a financiación con integración de las entidades financieras en el sistema de gestión, y que sea el eje de coordinación entre departamento administrativo, comercial y financiero.
Podemos encontrar los siguientes tipos:
– Servicios de información.
– Seguros de crédito para operaciones individuales.
– Seguros de crédito para operaciones selectivas.
– Seguros de crédito para cobertura total de las operaciones.
– Seguros de crédito para segunda capa.
Dentro de cada modalidad existe una amplia variedad de combinaciones.
Beneficios/ ventajas/ garantías/ coberturas
Contemplando el seguro de crédito, una empresa aleja de su gestión, a la operativa fundamentada en éxitos pasados, como teoría de garantía de éxitos futuros.
Nadie puede predecir el futuro, y la exposición al riesgo, es un condicionante fijo y siempre presente, para contemplar en la ecuación de cualquier empresa que opere a crédito.
– Garantiza la flotabilidad de la empresa.
– Mantiene la estabilidad financiera de la empresa.
– Flexibiliza las relaciones comerciales nacionales e internacionales.
– Facilita la toma de decisiones.
– Optimiza la inversión en marketing y publicidad, dando señales de los clientes más atractivos y garantizando el cobro de las nuevas ventas generadas.
– Da acceso a la financiación de manera más ventajosa.
– Solvencia ante proveedores.
– Homogeneiza, protocoliza e impulsa la operativa profesional ante determinadas incidencias con deudores.
– Es centro de coordinación de departamento administrativo, financiero y comercial.
– Medida disuasoria ante potenciales amenazas de mercado.
– Información en tiempo real de desviaciones de comportamiento comercial.
– Herramienta de argumentación para el departamento comercial.
¿Cuándo contratar un Seguro de Crédito?
En cualquier momento. El seguro de crédito para empresas es una herramienta imprescindible para cualquier empresa que trabaje a crédito, independientemente de la fase operativa y de mercado en la que se encuentre.
Bien tengan una estrategia de captación de clientes o mantenimiento de cartera, todas las empresas del mercado que no cobren por adelantado o en el momento de la entrega de material o servicio, están expuestas a un riesgo comercial real y no homogéneo ni predecible de impago, independientemente de los años que lleven trabajando con sus clientes, experiencia de pago o del tamaño y de la ubicación geográfica de los mismos.
Impagos
Los importes impagados siempre están, se enconden tras la confianza, en cualquier tamaño de cliente o marca comercial. Una empresa aprende su manejo desde la objetividad de un buen servicio de gestión.
Operar sin seguro de crédito implica poner a la compañía, ante el riesgo de impago.
Es exponer cualquier capital en su totalidad, sin tener previstas las consecuencias de su pérdida, que representaría una merma de solvencia, recursos económicos, humanos y de gestión.
Los impagos son la realidad que justifican la prima de seguro como una inversión estructural, si existen 100 y se pierden 50, se deberán emplear los 50 restantes para tratar de posicionarse de nuevo en los 100, es decir, perder un 50% de los recursos, supone invertir un 100% de los disponibles para volver a la posición inicial, con el coste inestimable y no reembolsable, del paso del tiempo, y su inseparable pérdida de competitividad.
Por ello, invertir un pequeño porcentaje de la facturación, en bases de crecimiento, sobre mínimo riesgo, permite la generación neta de captación de recursos.
Diferencias entre Seguro de Crédito y Seguro de Caución
Muchas veces se confunden uno con otro.
El seguro de crédito comercial es una herramienta de gestión configurada para garantizar el cobro de las operaciones a crédito de las empresas (asegurados) con sus deudores. Analiza previamente a la venta, a cualquier cliente, realiza las gestiones de recobro de la deuda, en caso de impago en cualquier parte del mundo, y se responsabiliza de la indemnización a la empresa, del capital garantizado.
Por otro lado, enfocado sobre todo, a la operativa con la administración pública, el Seguro de Caución es una garantía emitida por una entidad de seguro, que garantiza el cumplimiento de las obligaciones contractuales de ejecución frente a un tercero.
En caso de que la empresa que contrata la póliza, y que actúa como tomador de la misma, no cumpliera con las condiciones de ejecución acordadas en un determinado contrato con terceros, la entidad aseguradora respondería en términos económicos por ese incumplimiento ante ellos.
Son estos terceros, los que previamente al comienzo de la relación comercial, demandarían la presentación de estas garantías como condición necesaria para la operativa.
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